まとまったお金が必要な時は不動産担保ローン
500万円以上のまとまったお金が必要な時は、不動産担保ローンが金利が低くておすすめです。
不動産担保ローンなどの有担保ローンは、貸し手側のリスクを軽減できるため、金利が低くおさえられ、また長期間の借り入れが可能となります。
長期返済や低金利によって月々の返済金額を抑えることができるため、ゆとりある生活を送ることができるようになります。
自宅以外の不動産を担保に融資を受ける場合、総量規制の対象外となるため、年収の3分の1以上でも借り入れが可能です。
担保の価値にもよりますが、数百万円～数千万円の融資を受けることができるようになります。
※ただし、担保となる不動産が現在お住まいの自宅の場合ですと、総量規制の対象外にはなりませんのでご注意ください。
不動産担保融資の借りやすさ
基本的に、不動産担保ローンの審査は、不動産評価額を審査の柱として評価を行います。
銀行や大手消費者金融が審査が厳しいと言われるのは、この他に勤続年数や過去の経歴などの項目を加味して審査するためです。
また、不動産の評価自体も、相場より辛めに評価する傾向にあります。
中堅クラスの金融会社で不動産担保ローンを利用する方は、銀行や大手消費者金融で審査が通らなかった方や、銀行では希望額を借りれなかった方です。
銀行で相場より低い評価をされて、希望融資額に満たなかった場合でも、中堅クラスの金融会社では、相場通りの不動産評価額で希望額を借りれるケースがあります。
中堅クラスの金融会社では、属性や信用力に自身がない方でも、借りやすくなっています。
ここでご紹介している金融会社は闇金融ではありませんので、担保の不動産を取り上げることを目的としていませんし、無職でも誰でも借りれるという訳ではありません。
担保はあくまで万一の時の保険であって、融資することが仕事です。
現在無職でもこれから起業するという方や、不労所得があるという方、パート・アルバイトなどで年収は低くても収入があるという方なら、返済原資や将来性に見合った金額を融資してもらうことができます。
不動産担保ローンが借り易い融資会社を選ぶ
審査が通り易い不動産担保ローンと言えば、ノンバンク系で中堅クラスの所が狙い目です。
銀行は最も金利が低い金融機関ですが、審査が厳しく時間もかかります。一方ノンバンク系の消費者金融では、金利こそ多少銀行に劣るものの、審査も柔軟で短時間で融資してもらうことができます。
そこで重要なのが不動産担保ローン会社の選び方ですが、一部ではありますが、中には悪質な業者もいるので注意しましょう。
中堅クラスの金融業者は独自のネットワークで地方の不動産会社とのコネクションを持っていたりするので、離れた所にある土地でも最新の情報を持っています。また現地調査などもアクションが速いので、調査結果も高い質のものが素早く分かります。
不動産担保ローンには、返済が遅れたり返済ができなくなったりすると、担保不動産が売却されてしまうリスクがあります。
したがって、毎月の返済は遅れのないようにする事が重要です。
ただ、きちんと毎月の返済ができれば、担保の不動産を手放すことなく低金利でまとまった金額を借りることができ、返済を分散させられる便利な商品です。
安心して借りれる不動産担保ローン
銀行で融資を断られた時や、銀行の融資額に納得がいかない時など、ノンバンク系の消費者金融の利用を考える方もいると思います。
ノンバンクというと不安に思われる方もいるかもしれませんが、悪徳業者と言われるのは全体からすればごく一部で、多くの企業は真面目に営業しているところがほとんどです。
ですが万一にも悪徳業者などに引っかからないために、借りたいと思っている金融会社が信用できるところなのか、見分けなければなりません。
悪徳業者かどうかを見分ける方法としては、日本貸金業協会や金融庁などに登録をして、許可を得て運営されている金融会社かどうか確認する必要があります。
ノンバンクの不動産担保ローンのメリットとは？
ノンバンクとは、銀行以外で融資の業務だけを行っている消費者金融などの金融会社のことをいいます。
銀行と比べると多少金利は高くなってしまいますが、不動産という担保有りのローンのため、銀行系の無担保ローンよりは、はるかに低い金利で大きな金額を借りることができます。
またノンバンク系の最大のメリットと言えば、融資までのスピードです。
銀行では審査や決済が下りるのに時間を要します。実際に借り手と対応している人にあまり権限がなく、上司に指示を仰ぐ必要があるためです。ノンバンク系の会社では（会社によりますが）、専門知識を持ったスタッフが多くの権限を与えられているため、スピーディに対応することが出来るのです。
このため、急いで借りたい事業者の方なども、よくノンバンク系の不動産担保ローンを利用しています。
また、不動産担保ローンで借りることの出来る金額の相場は、一般的に不動産評価額の七割程度と言われていますが、現在銀行ではリスクを避けるために五割程度しか貸していないようです。
事情があって、多少金利が高くても希望額借りたいという方も、ノンバンク系の不動産担保ローンを検討されています。
不動産評価額や融資金額に納得がいかない場合は、複数の金融会社に相談してみる方法もあります。
不動産担保ローンの無料相談ができる所
不動産担保ローンを取扱っている金融会社の中でも、相談やヒアリングに力を入れている所をご紹介します。
いざ不動産担保ローンを利用したいと思っても、手続きのことや初期費用など、よく分からない事が多くて不安に思う方もいると思います。
調べても、なじみのない用語が沢山でよく理解できない……なんて事もよく聞きます。
そんな状態で相談に行っても、何を質問したらいいのかも分からないですよね。
そこで、不動産担保ローンを検討している方なら誰でも相談にのってくれる金融会社で話を聞いてみることをお勧めします。
お金を借りるにあたっての手続きの流れや、借りるまで大体どれくらいの期間がかかるかや、初期費用などについて、詳しく丁寧に教えてもらえます。
結果的に契約に至らなかったとしても、相談は無料でしてくれますし、しつこいセールスなどもないので、試しに話を聞きたい方には丁度いいと思います。